发生债务危机，短时间内无法履行正常的还款义务，即将发生逾期或者已经发生逾期或者银行已经开始催收，遇到这种情况该怎么办？个性化分期（停息挂账）可以暂时缓解眼前压力，重回正常生活。

个性化分期是什么？

指信用卡持卡人在财务困难的情况下无法支付信用卡账单，因逾期产生的高额违约金和利息，导致无法履行还款义务，发卡行会根据信用卡持卡人的个人情况而重新制定还款协议。

依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

注意事项:

5，一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。

逾期后被催收，经历过逾期催收折磨的人都知道，很痛苦，催收会用尽各种手段折磨你，甚至骚扰身边的家人和朋友

注意:这里有一个词叫可以”而不是“必须”。决定权在于银行,管理条例没有规定银行必须,银行可以给你也可以不给你,最好是學握方法再处理,不要乱来，先整理债务，主动联系机构说明目前的情况，告知不想拖欠只是因为期周转不了，和机构协商方案去偿还,逾期后不要失联，可选择性的接催收电话,但不能不接，友好协商-般7-15天就会有结果，不同意继续协商,同意后按照协商方案还期间不能再次出现逾期，可以保存录音，短信,协议等，直到欠款还清，只要不失联，基本都能处理成功，最好是掌握方法再处理，不要乱来，避免错过最好协商时机,

个性化可以延期还款吗?

信用卡/网贷发生逾期，该这么申请停息挂账呢？

1.持卡人有还款意愿；

2.持卡人有还款的能力；

3.持卡人已经逾期，并且无法一次性结清。

满足以上三个条件，可以办理个性化分期。

需要注意的是，停息挂账是停止利息和违约金，本金再。银行是靠利息盈利，较少这些无疑对银行来说是一部分损失，所以对于申请个性化分期用户所提交的资料银行会严格审核，只有真正符合标准的用户才能通过个性化分期申请。

实事求是向银行说明自己的经济情况，明确强调主观的还款意愿，如有特殊情况或者其他不可抗力的原因可向银行出具相关证明，态度端正地去和银行工作人员协商，申请办理个性化分期（停息挂账）。银行通过通过查证并证实申请人所说或者所提交的资料属实，那么银行会根据我们实际的收入情况重新制定还款协议。一般情况下，信用卡个性化分期（停息挂账）可以分12-60期（1-5年）。

(3).停息挂账后，若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接。

逾期信用卡在个性化还款期间，是不能再申领任何银行的信用卡，新办理金融机构的贷款也会审批不下来。只有还清欠款，再等5年征信自动恢复正常，才能再次办理信贷业务。

其实银行并没有这个说法，所以很多人找银行申请,银行都会说,没有这个业务”。其实标准说法是“个性化还款协议"协商依据是根据2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条,即“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发 卡银行可以与持卡人等协商,达成个性化还款协议。个性化还款协议的最长期限不得超过5年(60期) 。”

个性化，必须在信用卡逾期后，才可以申请。个性化，也叫停息挂账。简单的说，就是信用卡逾期后，可以找银行协商，免息还款。不过能否申请下来，最终还是要看银行的政策的。不过我的建议是，如果银行拒绝协商还款，这个时候，我们可以投诉到银监局，寻求银监局的帮助。只要银监局介入了，那么银行就会同意我们个性化的诉求了。同时提醒大家，一旦申请成功了，就要按时还款了，否则二次违约，是会被银行直接的。个性化，虽然会影响征信。但是只要结束了，过5年，征信上的逾期记录就会自动消除的。但是个性化期间，征信就会一直显示当前逾期或者呆账。当前逾期和呆账，也就意味着，您的征信状况很糟糕。这样的征信，跟任何的金融产品，都是无缘的。

4、如果你能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，想尽一切办法挣钱，不然协商好的都是白搭。

需要注意的是，跟银行协商还款首先要做好打持久战的准备。也就是说，未来的1-5年内要有稳定的收入，能够每个月偿还协商后每期所还金额。举个例子：你的一张信用卡逾期的本金加利息一共是5万块钱，协商后分60期来还，也就说每个月固定要还834元，持续还款60个月，并且5年之内不能发生逾期，假如发生逾期，银行会继续催收，并且很可能会马上或报警。

还需要注意的是，逾期的信用卡是不是只有一张？且的方案是不是满意？方才咱们说了一张信用卡分60期，这只是举例，也可能只会给你分40期，以至更短，而且如今的人们的信用卡也不只一张，或者说逾期的信用卡也不只一张，你手里卡片都加起来停止还款，是不是能承受住每月的偿还的额呢？

每月信用卡还最低，发生逾期或即将发生逾期，在这种情况下申请相对来说还是比较好通过的。当然，不管是否协商成功，在银行眼里已经是风险用户。